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购买保险应全面分析需求

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信息简介:购买保险应全面分析需求

购买保险应全面分析需求详细信息:

李刚家是工薪阶层家庭。李刚30岁,在一外贸公司上班,经常出差,年收入10万元,妻子王萍29岁,在某银行上班,年收入4万元,双方都有社保。家里还有3岁的儿子和李刚的双亲,李刚的父母已经退休,但是没有养老金。李刚家年度支出9万元,还有房贷60万元,车贷10万元。  

今年6月份,李刚和王萍想买保险,由于他们比较重视保险的投资功能,因此两人分别购买了同一款投连产品,由于李刚经常出差,所以他给自己购买了意外险。  

保单诊断:  

从李刚的家庭收支情况来看:  

1. 李刚是家庭的主要经济支柱,而且是上有老,下有小,还有房贷、父母养老和未来准备金的压力;一旦李刚发生意外,整个家庭就失去了主要的经济来源,所以首先考虑的是李刚的保障险,这份保险可以保障整个家庭维持一定的经济水平,体现的就是对家庭的一种责任。  

考虑到李刚家庭近期的资金压力比较大,可以推荐其购买定期保障险,以较少的保费获得较高的保障。  

2.李刚经常出差,李刚的意外保障也是不可缺少的。  

目前李刚已经购买了意外险,推荐找专业人士再次核算保障额度是否充足。  

3.李刚家的非实物资产(简要地说也就是除去房子和车子)不多,一旦家庭有人发生重大的疾病,实物资产流动性差,难以筹集巨额医疗费用,因此健康保障也是很重要的。  

考虑到李刚和爱人已经有基本社保,可以考虑为自己和家人购买重大疾病险,以备不时之需。  

4.最后,可以考虑购买子女教育金产品,尽早为孩子未来的教育作准备。 

简单来说,投连险多是按自然费率缴费的两全保险,其特点在于将个人账户价值与投资产品收益挂钩,可以用来补充养老和子女教育产品。  

购买投连产品,不建议每人都买同一款,这样相当缴纳了两次手续费,进入投资账户的钱减少了。  

专家处方:  

1.购买保险,最好请专业人士作全面的财务分析和完整的保险需求分析。  

2.投连产品具有投资风险,其回报不确定,投连险需要长期性的投资,甚至长期连续投资;投连险的基础是保障功能,所以选择投连险既需要考虑产品的基本保障,还需要认清投资风险,考虑产品的获益。

 

信息编辑:无锡融信世纪金融服务公司  更新时间:2015/11/17  字号:
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